“十一五”就要收官，“十二五”即将开局。在产业升级的大潮面前，金融业如何探索以市场化为导向的创新机制，发展符合经济发展内在需要的金融产品和服务？金融创新，如何关照中小企业、如何通过金融产品的设计推动消费、又将如何防范市场风险？
作为8797威尼斯老品牌企业管理学科奠基人之一的
昨日，8797威尼斯老品牌联合本报，举办楚天——中南MBA沙龙之“产业升级与金融创新”。会上，
昨日，来自金融界的高管与专家学者发出相同的声音：在产业升级大潮中，金融企业创新需要更加照顾中小企业。
8797威尼斯老品牌MBA学院院长
银行要关注中小企业。银行创新一种金融产品的时候，用无形资产质押贷款时，从企业的角度看，应该重新进行诠释：如果这些中小企业有很好的商标、有很好的客户关系、有很好的技术专利，那么这一类无形资产是可以在银行里质押的。这种质押对今天的小企业可以产生三种机制：自我激励机制、自我组织机制、自我约束机制。这三种机制如果在小企业中能够形成，银行向其融资的风险是可控的。
小企业无形资产质押贷款，在这个过程当中需要有三个条件：政府的支持、业务创新是关键、全社会要去研究信用的重要性。
8797威尼斯老品牌国际教育学院院长
专家们认为，金融创新成为产业升级的瓶颈——金融危机不能成为抑制金融创新的借口，金融创新一定要以服务于产业发展为前提，大力发展衍生品市场，构建风险管理平台。
不过，交通银行执行董事
金融创新需防范风险
说到产业集群与产业金融服务的创新，中国工商银行湖北省分行公司业务部总经理
现在，各家银行都围绕服务东湖光谷产业集群进行着创新，首先是成立了专业性的金融机构，过去没有科技支行，现在几家银行纷纷争取银监会的支持，在这里成立了科技支行。科技支行的作用是什么呢？就是把风险投资和现代产业金融服务结合在一起，与传统的银行资金回流的担保业务完全不同。
他认为，产业金融服务创新需防范风险。金融业为产业集群提供了集团式服务、链式服务等，其产生的风险是链式风险，一旦出现了风险，对整个金融产业都是一个不可控的风险。这个风险在实际金融操作的过程中几乎没有进行设置，这个课题值得大家探讨。
退出机制有待完善
专家们认为，在目前的经济形势下，武汉的产业转型需要大的思路，一是需要培育新兴产业，二是传统产业的升级。
武汉经济发展投资（集团）公司副总会计师夏频说，在此背景下，该公司定位为武汉乃至中部的金融控股集团，产业发展使他们认识到武汉地区的金融业态存在着一些问题，武汉地区的金融业态是不完整的。
据其透露，目前借武汉两型社会建设的特殊政策平台，该集团向国家发改委申请了中国第13支产业投资基金，叫“武汉循环经济产业投资基金”。这支基金批准的总规模是200亿，首期是30亿—50亿，现在正在组建资金管理公司。
据夏频介绍，组建大型产业基金时，遇到组织形式的选择，这里面涉及到系列法规的研究问题，主要是涉及到产业基金到底是走公司制还是走合伙制，这值得研究。
还有，退出机制的完善问题。创业板出来了，有人说基金业的春天到来了。从促进国家和地区产业结构迅速转型的角度来讲，目前的退出机制通道还不够畅通。要把直接投资基金这一块和传统银行的间接融资这一块找到结合点，有必要构建更多的退出渠道，才能促进产业的升级。
产品设计创新拉动消费
站在银行的角度看，有哪些创新是直接与企业的产品有联系的？
据中国光大银行广州分行总经理何嘉编介绍，针对一些规模行业设计一些产品，让上下游串联起来，让资金和人才在这个体系里顺畅地流动起来。
还比如个人的房屋按揭，这也面临着突破。房地产这一块的融资基本上已经形成了一个链条，现在银行设立了房地产信托基金，这也是银行里比较热的新计划，对监管人除了正常的商业按揭以外，包括打包消费性的贷款，种类非常多。“希望通过创新的产品设计去推动消费”，何嘉编说。光大银行在广州发行了阳光医保卡，现在拥有400万的医保用户，已经形成了自己的经营模式。最近他们还把医疗行业和银行做了一个深度的捆绑，从预约挂号到缴费、取药，银行全程参与了整个流通环节的改造，设计了银行医疗储值卡这样一款产品，缓解了医患的关系。不断探索，目的是希望在未来能够真正把产业发展与金融创新结合得更加紧密。
“十二五”规划带来战略性机遇
广州德同凯得投资管理有限公司总经理蔡锋介绍，今年前11个月整个资本市场的直接融资额度，IPO有4000亿元人民币，通过股权基金和风险基金的直接投资大概是1000亿元人民币，如果算上年末最后一个月，后期大概是在6000多亿人民币。这相对于全年的国内生产总值来说，所占比例相当小，就算是和全年银行的新增贷款规模7万多亿元相比，也是一个零头而已。
由此看来，股权投资领域的空间是非常大的，产业升级、结构转型、金融创新，特别是直接投资、股权投资应该是金融创新里有巨大成长空间的。
股权投资领域哪一些行业令人较关注呢？蔡锋认为是三个行业，第一是互联网新媒体、其次是环保和新能源、第三是生物医药。在未来可再生能源领域，也是股权投资的集中领域，这是代表着先进生产力的转型，股权投资基金和直接融资、风险投资是走在产业的前列，它其实是产业升级重要的推动力量。
他认为，“十二五”规划对基金这个行业来说是战略性的机遇，整个经济结构的战略性调整将给产业升级投资带来机会。
